Como escolher o melhor financiamento imobiliário

A jornada rumo à casa própria muitas vezes nos conduz por muitos caminhos financeiros, e a escolha do financiamento imobiliário é um capítulo crucial nessa saga. Diante da grande variedade de opções oferecidas por diversas instituições, surge a pergunta: Como identificar o financiamento que não abra apenas as portas do lar dos sonhos, mas que também seja aliado de um financeiro sólido a longo prazo?

Escolher o melhor financiamento imobiliário pode ser um grande passo, mas vou te dar algumas dicas para te ajudar nessa decisão.

Veja também: Simule seu financiamento imobiliário

O que é financiamento imobiliário? 

O financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo concedido por instituições financeiras para ajudar indivíduos ou empresas a adquirir propriedades, como casas, apartamentos ou terrenos. Essa forma de financiamento facilita a compra de imóveis, permitindo que os compradores paguem o valor da propriedade ao longo do tempo, em parcelas monetárias.

O processo geralmente envolve a escolha de um banco ou instituição financeira, uma análise de crédito do comprador e uma aprovação do financiamento. Uma vez aprovado, o banco fornece o montante necessário para a compra do imóvel, e o comprador concorda em pagar o empréstimo em prestações ao longo de um período predeterminado, que pode se estender ao comprador por vários anos.

É comum que o financiamento imobiliário inclua a cobrança de juros sobre o valor emprestado, ou que aumente o custo total do imóvel. No entanto, esta modalidade permite que as pessoas realizem o sonho da casa sem a necessidade de desembolsar o valor total de uma vez.

Quais são os tipos de financiamento?

SFH (Sistema financeiro de habitação):

O SFH é um sistema de financiamento destinado a imóveis residenciais, com foco em empreendimentos de menor valor. Esse tipo de financiamento utiliza recursos de poupança e oferece taxas de juros mais viáveis.

As condições do SFH são definidas pelo governo, o que contribui para a padronização e regulação do mercado, proporcionando maior segurança aos compradores.

Pode ser uma opção interessante para quem procura adquirir a sua primeira casa ou um imóvel com valor mais acessível.

SFI (Sistema de financiamento imobiliário):

Ao contrário do SFH, o SFI é mais flexível em relação aos valores dos imóveis e não utiliza recursos de poupança. É uma opção para financiamentos de propriedades de maior valor.

As taxas de juros no SFI podem ser mais elevadas, já que esse sistema não possui as mesmas limitações de taxas do SFH. No entanto, oferece maiores liberdades para transações imobiliárias de alto padrão.

É uma escolha comum para quem busca imóveis de luxo ou com valores acima dos limites estabelecidos pelo SFH.

Amortização

Amortização é o processo de pagamento gradual de um empréstimo ao longo do tempo. Num contexto de financiamento imobiliário, a amortização refere-se à redução do saldo devedor do empréstimo por meio de pagamentos periódicos, geralmente monetários.

A amortização ocorre porque cada pagamento mensal é composto por duas partes: uma destinada a cobrir os juros sobre o saldo devedor e outra destinada a reduzir o próprio saldo devedor. Ao longo do tempo, à medida que os pagamentos são feitos, a parte do pagamento destinada à amortização aumenta, enquanto a parte destinada aos juros diminui.

Sistema de amortização constante (SAC): Nesse sistema, as prestações são decrescentes ao longo do tempo. Em cada período, uma quantia fixa é destinada à amortização do saldo devedor, enquanto os juros são calculados sobre o saldo restante.

Isso significa que, à medida que o tempo passa, o valor total pago a título de prestação diminui.

Sistema de amortização francês (SAF): Também conhecido como Tabela Price, é o método mais comum no Brasil. As prestações permanecem constantes ao longo do período do empréstimo, mas a composição delas varia. No início, a maior parte da prestação é destinada ao pagamento de juros, e a parte referente à amortização aumenta gradualmente.

O que levar em conta antes da decisão?

Antes de tomar a decisão de adquirir um financiamento, é crucial considerar vários aspectos para garantir que a escolha seja adequada às suas necessidades e capacidades financeiras. 

Orçamento pessoal:

Avalie cuidadosamente sua situação financeira. Considere sua renda mensal, despesas fixas e variáveis, para determinar quanto você pode destinar ao pagamento mensal do financiamento sem comprometer sua estabilidade financeira.

Taxas de juros:

Compare as taxas de juros pagas por diferentes instituições financeiras. Pequenas diferenças nas taxas podem ter um impacto significativo no custo total do financiamento ao longo do tempo.

Prazo do financiamento:

Analisar o prazo do financiamento. Prazos mais longos podem resultar em prestações mensais menores, mas também em um custo total mais elevado devido aos juros acumulados ao longo do tempo.

Entrada e custos adicionais:

Considere a possibilidade de oferecer uma entrada maior. Uma entrada substancial pode reduzir o valor do empréstimo, direcionando assim o valor total pago em juros.

Lembre-se de incluir os custos adicionais, como taxas cartoriais, impostos e seguros, no seu planejamento financeiro.

Modalidade de financiamento:

Escolha a modalidade de financiamento que melhor se adapta às suas necessidades. Considere fatores como o valor do imóvel, o tipo de imóvel desejado e a sua capacidade de pagamento.

Estabilidade profissional:

Avalie sua estabilidade profissional. Um financiamento imobiliário é um compromisso de longo prazo e é importante ter uma fonte de renda estável para honrar os pagamentos mensais.

Reserva de emergência:

Lembre-se de manter uma reserva de emergência. Isso garante que você tenha fundos disponíveis para imprevistos, como despesas médicas ou perdas de emprego, sem comprometer os pagamentos do financiamento.

Adquirir um financiamento imobiliário é uma decisão significativa que impactará suas finanças e seu estilo de vida a longo prazo. Antes de embarcar nessa jornada, é fundamental realizar uma análise minuciosa, considerando não apenas o presente, mas também o futuro.

Lembre-se de que a estabilidade profissional, a reserva de emergência e a compreensão das condições de pagamento são igualmente importantes. O financiamento imobiliário não é apenas um investimento financeiro, mas a realização de um sonho.

Ao tomar uma decisão baseada e alinhada aos seus objetivos, você não estará apenas adquirindo um imóvel, mas construindo um alicerce sólido para o seu futuro. Esteja preparado, entenda cada detalhe do processo e, assim, aproveite não apenas a conquista da própria casa, mas também a tranquilidade financeira que ela pode proporcionar. Boa sorte nessa jornada emocionante em direção à sua nova casa!
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